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  • 一、银行承兑汇票给收票人带来以下的好处

    1、可以扩大销售。金融危机进一步扩大,对企业信用产生了严重的影响,仅凭企业信用的销售往往不敢做,而附加了银行信用,收款风险就明显降低,增强了营销能力。

    2、可以增加资产的流动性,进而增强资产的弹性。银行承兑可用于背书、贴现等,财务部门根据财务票据的运用原则,弹性使用。

    3、可以避免应收帐款的风险,提高资金的回笼速度。收到银行承兑汇票后,增加了应收票据,减少了应款的坏账风险,提高率。

    4、加强银行对企业的信用。银行通过开出汇票时,要求企业存入一定数额的保证金(10%-30%不等),增加银行存款;还可以通过办理贴现、再贴现、转贴现等业务取得收益,从而加强了企业与银行之间的合作。

    二、银行承兑汇票给出票人带来以下的好处

    1、可以解决固定资产流动性的问题。要获得银行承兑汇票开票权,除企业本身的信誉外,银行还会要求用固定资产作为担保,其实质就是固定资产流动化。

    2、可以给出票人降低财务费用。通过“信用货币”购买公司所需的材料或设备,从而降低财务费用

    3、可以获得谈判的筹码,提高企业形象。在资金难以回笼的市场上,公司提出支付银行承兑汇票,比企业信用强多了,在谈判中可要求供应商降低采购价格而获得利益;另外,因为银行承兑汇票本身就是“信用票据”,说明该企业的经营效益好、信用高,在当地是优秀的企业之一,以此来增加合作者的信心。

    4、可以加强企业的财务监督,提高财务管理水平。银行承兑汇票可以控制资金流向和流量,防止资金人为的流失,同时还可以更有效的实施资金筹划和合理化库存结构。

    三、银行承兑汇票开票人应注意的问题

    1、开票人应于汇票到期前将票款足额交存开户银行,如果没有及时足额存入款,银行则要开罚息,而且影响企业的信誉。所以,企业一定要有台账来、反映汇票情况。

    2、申请开具银行承兑汇票时,银行一般要求提供:申请书、供销合同复印件、增值税复印件(部分银行要求)、供应商资料等,内容要有对应关系,来检验交易的真实性。

    3、办理承兑汇票一般要3-4天时间,因为办理银行要向其上级申请、审查、审批等,手续相对麻烦,开承兑汇票时,经办人要尽量约定时间、集中办理。

    4、办理银行承兑汇票的手续费为票面金额的万分之五,每笔手续费不足五元的,按五元计收,各银行可以自主的给予优惠。

    5、 汇票必须通过邮局或比较正规的快递公司传递,因为此类有价票据的责任重大,应该谨慎。

    四、银行承兑汇票收票人应注意的问题

    1、收到银行承兑汇票后,应对其完整性进行检查,因为银行承兑汇票是到期无条件支付的票据,对票据本身的要求很高,如:填写是否规范、内容是否正确,背书是否连续等,任何一点暇疵都会影响承兑。

    2、目前可出具承兑汇票的银行很多,其中国有四大银行的诚信度较高,收到后都能够贴现,但是农村信用社及地方商业银行的信誉度不高,到其本行(社)都难以贴现,所以,此类汇票尽量不收,或收到后及时背书转让,以免贴现不了。

    3、印签要清晰,除背书要盖印签章外,粘接处也要加盖骑缝章;如出现不清楚状况时,可要求相应的公司出具《保证书》;粘贴单是背书转让过程中经常遇到而又最容易产生分歧的地方,应使用由人民银行统一印制的粘单,而不得自制。

    4、贴现率,各银行的自主权较大,可以根据汇票金额大小、承兑银行、承兑期长短、银行业务员的权限来确定,公司应联系多家银行进行贴现业务。(公司要开一般性账户)。

    5、注意承兑期,因为承兑期是一种利益衡量,不同的到期日,其价值实质是不一样的,要精细计算其现值。

    6、持票人最好在汇票到期日前一个星期左右,向开户银行提示票据,经审查合格后办理委托收款,以尽量保证票款在汇票到期后及时入户。

  • 发布:沈经理   点击:1706
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